Veel mensen vragen zich af of hun spaargeld invloed heeft op hun AOW-uitkering. Het antwoord is duidelijk: nee. De Algemene Ouderdomswet (AOW) is een basispensioen waar je recht op hebt, ongeacht de hoogte van je vermogen. Een miljonair krijgt dezelfde AOW als iemand zonder spaargeld.
Waar vermogen wél een rol speelt, is bij de Aanvullende Inkomensvoorziening Ouderen (AIO). De AIO is een aanvulling van de overheid (uitgevoerd door de SVB) voor mensen die AOW ontvangen, maar wiens totale inkomen onder het sociaal minimum ligt. Voor deze AIO-aanvulling geldt wél een vermogenstoets.
Wat is de vermogensgrens voor de AIO?
Om recht te hebben op een AIO-aanvulling, mag je vermogen niet boven een bepaalde grens uitkomen. Deze grens wordt jaarlijks aangepast.
In 2025 gelden bijvoorbeeld de volgende (afgeronde) grenzen:
- Voor een alleenstaande: € 7.770
- Voor gehuwden/samenwonenden (samen): € 15.540
Komt je vermogen boven deze grens, dan heb je geen recht op een AIO-aanvulling.
Wat telt mee als vermogen voor de AIO?
Voor de AIO wordt een breed scala aan bezittingen meegerekend als vermogen. De Sociale Verzekeringsbank (SVB) kijkt onder andere naar:
- Saldo op rekeningen: Al het geld op je betaal- en spaarrekeningen.
- Contant geld: Alle contanten die je in huis bewaart.
- Beleggingen: De waarde van aandelen, obligaties, beleggingsfondsen, etc.
- Cryptovaluta: Bitcoins en andere cryptocurrencies worden ook als vermogen beschouwd.
- Tweede woning: Een vakantiewoning of een woning die je verhuurt (in Nederland of daarbuiten).
- Waardevolle bezittingen: Auto's, motoren, boten en caravans.
- Let op: Voor een auto, motor, boot of caravan geldt een extra vrijstelling (in 2024 van € 5.695). Alleen de waarde bóven dit bedrag telt mee als vermogen.
- Overige waardevolle zaken: Zoals kunst of antiek, mits deze niet als normale inboedel gelden.
- Vorderingen: Geld dat je nog van iemand tegoed hebt (bijvoorbeeld een uitgeleend bedrag).
- Erfenissen: Ook een (nog niet uitgekeerde) erfenis telt mee.
Wat telt NIET mee als vermogen?
Een aantal belangrijke zaken telt expliciet niet mee bij de beoordeling van je vermogen voor de AIO:
- Je eigen woning: De waarde (of overwaarde) van de woning waarin je zelf woont, telt niet mee. Dit geldt ongeacht hoe hoog die waarde is.
- Normale inboedel: De normale inboedel van je woning, zoals meubels, kleding en je televisie, wordt niet meegerekend.
- Pensioenrechten: Rechten op toekomstige AOW of (aanvullend) pensioen gelden niet als vermogen.
- Persoonlijke bezittingen van geringe waarde: Alledaagse spullen.
Hoe wordt de waarde van mijn vermogen bepaald?
De SVB kijkt naar de waarde van je vermogen op 1 januari van het betreffende jaar. Voor spaargeld is dit het saldo, voor beleggingen de koers op die datum en voor een tweede woning de WOZ-waarde. Het is belangrijk om nauwkeurige informatie te verstrekken over je vermogen aan de Sociale Verzekeringsbank (SVB).
Gevolgen van vermogen boven de grens
De regels voor de AIO zijn strikt. Als je vermogen ook maar één euro hoger is dan de geldende vermogensgrens, vervalt je recht op de AIO-aanvulling volledig.
Voorbeeld: Is de grens voor alleenstaanden € 7.770 en heb je € 7.760 of minder aan spaargeld? Dan kun je recht hebben op AIO. Heb je € 7.780 of meer aan spaargeld? Dan heb je geen recht op AIO. Het is dus geen afbouwregeling.
Samenvatting
Je vermogen heeft nooit invloed op je AOW-uitkering. Het heeft alleen invloed op je recht op een AIO-aanvulling, mocht je inkomen onder het sociaal minimum liggen. De waarde van je eigen woning telt hierbij niet mee. Zorg dat je weet wat de actuele grenzen zijn als je denkt aanspraak te maken op AIO.
Wil je weten wat de actuele vermogensgrenzen zijn? Bezoek de website van de Sociale Verzekeringsbank (SVB) voor de meest actuele informatie. Controleer jaarlijks de actuele cijfers bij de SVB
Veelgestelde vragen
Wat gebeurt er als ik mijn vermogen niet opgeef voor de AIO?
Het niet opgeven van je vermogen of het verstrekken van onjuiste informatie kan leiden tot een terugvordering van de AIO-uitkering en mogelijk zelfs tot een boete. Het is je verantwoordelijkheid om accurate informatie te verstrekken aan de SVB.
Wordt een levensverzekering ook als vermogen gezien?
Ja, de (afkoop)waarde van een levensverzekering telt in principe ook mee als vermogen. Er kunnen echter uitzonderingen zijn, afhankelijk van de voorwaarden van de verzekering.
Kan ik mijn vermogen wegschenken om onder de vermogensgrens te komen?
Als je vermogen wegschenkt met het doel om onder de vermogensgrens te komen en een AIO-uitkering te ontvangen, kan de SVB dit zien als misbruik. De SVB kan schenkingen tot een bepaalde periode terug controleren en meerekenen. Informeer hierover goed bij de SVB voordat je schenkingen doet.
